Entrevista a Martín Naranjo, CEO de Financiera Confianza
Por Nicolás Castillo
El Comercio – Día 1, 29 de febrero de 2016
Glosado por Lampadia
Han pasado 8 años desde que la Fundación Microfinanzas del BBVA (FMBBVA) ingresó al mercado peruano con la compra de las cajas Nor Perú, Caja Sur, la Edpyme Crear Tacna y la Financiera Confianza. Si bien Confianza –que consolidó todas las adquisiciones– ha logrado la tercera posición en el sistema de microfinanzas, requiere recuperar sus niveles de rentabilidad. Martín Naranjo, CEO de la entidad comenta a Día_1 su estrategia.
¿Cómo les ha ido?
En el 2015, aumentamos nuestros créditos en 12,5% y lo bueno es que la calidad de nuestro portafolio ha mejorado sostenidamente desde hace 27 meses. Nuestra mora es de 2,24% y sigue en disminución. En el negocio microfinanciero no hay mucho espacio para cometer errores. Si quieres que te vaya bien, tienes que hacer todo bien y esa diferencia la logras con la forma de gestionar los riesgos.
¿En qué se centra su estrategia?
Nuestra estrategia se centra en movernos hacia el ámbito rural. Esto se resume en alejarnos de las plazas sobreendeudadas y de acercarnos a nuestra misión, que es acompañar a los clientes en su esfuerzo por salir de la pobreza. Ese elemento geográfico es lo que marca la diferencia en la calidad de nuestro portafolio.
¿Cuál es el perfil de sus clientes?
El crédito promedio es de casi S/7.000, pero la mediana es de casi S/4.000. El 80% de nuestros clientes vive en condiciones de vulnerabilidad, al estar muy por debajo de la línea de pobreza. El 52% son mujeres y la edad promedio es 38 años. Más de la mitad son clientes exclusivos y el 50% son clientes que por primera vez tienen experiencia con el sistema financiero.
La mitad de sus clientes tienen créditos por primera vez, ¿cómo hacen para tener una mora tan baja?
Nuestra área de riesgos es muy poderosa y dentro de esta hay un área de seguimiento que nos permite actuar con mucha rapidez.
Ambas demandan recursos importantes que nos permiten diferenciarnos del resto.
¿Brindan cultura financiera?
Claro, ofrecemos no solo créditos, sino productos del pasivo y seguros. La educación financiera la llevamos en estos y en programas muy específicos. Tenemos un programa que se llama “Ahorro para todos”, que fue reconocido por Citi Foundation como el más innovador del sistema financiero peruano.
¿Cuál ha sido el impacto?
Con este programa hemos llegado a comunidades de Abancay y Cusco, donde no hay redes de agua, desagüe, energía y telecomunicaciones. Hemos atendido a 8.000 personas, de las cuales 1.800 tienen cuentas activas con nosotros. Además, nos ha demandado mayores costos que hacer negocios en una ciudad, en la que los clientes vienen a uno. Si bien nuestra rentabilidad patrimonial ha mejorado mucho, todavía está en 4,5%.
Con un retorno patrimonial de 4,5%, ¿la escala no es importante?
Sí, claro. La escala es central y también la eficiencia de los procesos. Nosotros hemos invertido muy fuerte en el desarrollo tecnológico, que nos permita llegar a nuestro mercado objetivo y esto tiene un plazo de amortización en el tiempo.
¿Cuáles son sus metas para el 2016 y los próximos cinco años?
Para este año, esperamos un crecimiento de los créditos similar al 2015, entre 10% y 11%. El trabajo sobre indicadores de eficiencia será fundamental siempre. En cinco años, queremos ser una institución que muestre el camino, al resto de instituciones, respecto de cómo retomar lo que fue la misión original de las microfinancieras. La fundación es un esfuerzo de responsabilidad social del grupo BBVA.
